【摘要】2016年上半年初級銀行從業(yè)資格考試已經(jīng)結(jié)束，環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格考試頻道小編根據(jù)網(wǎng)友回憶整理發(fā)布2016年上半年初級銀行從業(yè)資格考試真題《法律法規(guī)》供各位考生參考，更多相關(guān)信息請關(guān)注環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格考試頻道。

　　1、下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的描述，最不恰當(dāng)?shù)氖?)

　　A銀行應(yīng)了解和管理任何與外包有關(guān)的后續(xù)風(fēng)險

　　B銀行原來承擔(dān)的與外包服務(wù)有關(guān)的責(zé)任同時被轉(zhuǎn)移

　　C選擇外包服務(wù)提供者時要對其財務(wù)、信譽狀況和獨立程度進(jìn)行評估

　　D一些關(guān)鍵流程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去

　　2、下列對商業(yè)銀行日常資產(chǎn)負(fù)責(zé)期限結(jié)構(gòu)的描述，恰當(dāng)?shù)氖?)

　　A通常情況下，資產(chǎn)與負(fù)債的久期相等

　　B通常情況下，資產(chǎn)與負(fù)債的久期缺口為零

　　C通常情況下，資產(chǎn)的久期小于負(fù)債的久期

　　D通常情況下，資產(chǎn)的久期大于負(fù)債的久期

　　3、存款是現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行最主要的()

　　A投資業(yè)務(wù)

　　B風(fēng)險資產(chǎn)

　　C資金運用

　　D資金來源

　　4、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定：商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，;向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，對于其中“關(guān)系人”的理解，下列表述錯誤的是()

　　A商業(yè)銀行的長期客戶

　　B商業(yè)銀行的董事及其近親屬擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司

　　C商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員

　　D商業(yè)銀行的信貸人員及其近親屬

　　5、下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述，正確的是()

　　A全國性營利社會團體

　　B最高權(quán)力機構(gòu)是會員大會

　　C具有金融監(jiān)管權(quán)

　　D對會員單位提供資金支持

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　　6、下列不屬于商業(yè)銀行應(yīng)及時向中國銀監(jiān)會或者其派出機構(gòu)報告的情形是()

　　A挪用客戶資金或資產(chǎn)

　　B發(fā)生群體性事件、重大投訴等重大事件

　　C理財產(chǎn)品出現(xiàn)高盈利

　　D投資交易對手或其他信用關(guān)聯(lián)方發(fā)生重大違約事件，可能造成理財產(chǎn)品重大虧損

　　7、甲有字畫一幅，乙丙均欲購買，甲先與乙達(dá)成協(xié)議，以5萬元價格出售該字畫，雙方約定次......晚即攜款至處，欲以6萬元價格購買，甲欣然應(yīng)允，并即交貨付款，對此，下列表述正確的是()

　　A甲與乙之間買賣合同無效

　　B乙得請求甲承擔(dān)違約責(zé)任

　　C甲與丙之間買賣合同無效

　　D乙得請求丙交付該字畫

　　8、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立異常銷售的監(jiān)控、記錄、報告和處理制度，重點關(guān)注理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)...為，下列不屬于必須監(jiān)控的行為是()

　　A客戶風(fēng)險承受能力與理財產(chǎn)品風(fēng)險不匹配

　　B客戶頻繁開立、撤銷理財賬戶

　　C客戶傾向于選擇收益高的理財產(chǎn)品

　　D商業(yè)銀行超過約定時間進(jìn)行資金劃付

　　9、銀行或者其他金融機構(gòu)違背受托人義務(wù)，擅自運用客戶資金或者其他委托，信托的財產(chǎn)，情...

　　A吸收客戶資金不入賬罪

　　B高利轉(zhuǎn)貸罪

　　C背信運用受托財產(chǎn)罪

　　D非法吸收公眾存款罪

　　10、中央銀行直接信用控制工具不包括()

　　A直接干預(yù)

　　B流動性比率管理

　　C信用配額管理

　　D窗口指導(dǎo)

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　　11、進(jìn)入銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，且檢查人員..出示合法證件和檢查通知書。

　　A二人

　　B五人

　　C七人

　　D三人

　　下列選項中，要能綜合反映銀行真實的盈利性水平，是銀行價值管理的核心指標(biāo)的是()

　　A風(fēng)險調(diào)整后的資本回報率

　　B凈資產(chǎn)回報率

　　C凈利息收益率

　　D總資產(chǎn)回報率

　　12、商業(yè)銀行經(jīng)濟資本是指()

　　A商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實際承擔(dān)的經(jīng)營風(fēng)險計算的用以覆蓋預(yù)期....

　　B商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實際承擔(dān)的經(jīng)營風(fēng)險計算的用以覆蓋不良....

　　C商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實際承擔(dān)的經(jīng)營風(fēng)險計算的用以覆蓋預(yù)期該持有的資本

　　D商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實際承擔(dān)的經(jīng)營風(fēng)險計算的用以覆蓋非預(yù)期損失所需的資本、

　　13、委托貸款屬于商業(yè)銀行的()業(yè)務(wù)

　　A理財

　　B資產(chǎn)

　　C中間

　　D負(fù)債

　　14、下列銀行從業(yè)人員的行為中，合法合規(guī)的是()

　　A將客戶信息提供給合作的保險公司

　　B出于好奇向其他同事打聽客戶的個人信息

　　C為踐行節(jié)能減排，將客戶開戶申請書再度用做打印紙

　　D將客戶信息和交易信息提供給反洗錢監(jiān)管機構(gòu)

　　15、貨幣執(zhí)行價值尺度職能的特點是()

　　A可以是觀念形態(tài)的貨幣

　　B是直接以重量計算的貴金屬

　　C必須是現(xiàn)實的貨幣

　　D必須是足值的貨幣

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　　16、在商業(yè)銀行內(nèi)負(fù)責(zé)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決的是()

　　A合規(guī)總監(jiān)

　　B合規(guī)管理部門

　　C董事會

　　D高級管理層

　　17、下列關(guān)于普通股的表述，錯誤的是()

　　A普通股是最普通、最重要的股票種類

　　B公司解散時，普通股的股東可優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)

　　C普通股的紅利隨公司盈利的多少而增減

　　D普通股的股東能夠參與公司決策

　　18、根據(jù)《金融機構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》，金融機構(gòu)在協(xié)助凍結(jié)、扣劃單位或個人存款的最長期限為()

　　A一年

　　B三個月

　　C六個月

　　D一個月

　　19、下列對商業(yè)銀行日常資產(chǎn)負(fù)責(zé)期限結(jié)構(gòu)的描述，恰當(dāng)?shù)氖?)

　　A通常情況下，資產(chǎn)與負(fù)債的久期相等

　　B通常情況下，資產(chǎn)與負(fù)債的久期缺口為零

　　C通常情況下，資產(chǎn)的久期小于負(fù)債的久期

　　D通常情況下，資產(chǎn)的久期大于負(fù)債的久期

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　　多項選擇題

　　1、商業(yè)銀行財務(wù)顧問業(yè)務(wù)包括

　　A財務(wù)重組顧問

　　B財務(wù)融資顧問

　　C投資理財顧問

　　D收購兼并顧問

　　E財務(wù)制度顧問

　　2、要使用銀行授信額度的業(yè)務(wù)有()

　　A貸款

　　B信用證

　　C銀行保函

　　D支票

　　E銀行承兌匯票

　　3、下列關(guān)于匯率變動對外匯儲備影響的表述，正確的有()

　　A從對外匯儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率上升，外匯儲備的實際價值增加

　　B從對外匯儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率上升，外匯儲備的實際價值減少

　　C從外匯儲備的增量來看，如果本幣貶值，將刺激進(jìn)口，不利于增加外匯儲備

　　D從對外儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率下跌，外匯儲備的實際價值增加

　　E從外匯儲備的增量來看，如果本幣貶值，將刺激出口，有利于增加外匯儲備

　　4、股份有限公司健全的公司治理組織機構(gòu)應(yīng)包括()

　　A股東大會

　　B公司經(jīng)理

　　C黨組織

　　D董事會

　　E監(jiān)事會

　　5、下列關(guān)于銀行合規(guī)管理的說法，正確的有()

　　A合規(guī)管理部門應(yīng)制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃，實施合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程，開展員工的合規(guī)教育

　　B董事會和高級管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念，提高全體員工意識

　　C建立合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)，并配備充分和適當(dāng)?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當(dāng)?shù)募m正指導(dǎo)

　　E建立有利于合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度，主要包括：對管理人員合規(guī)績效的考核制度、有效的合規(guī)問責(zé)制、舉報制度

　　E董事會應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，高管層應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決

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　　6、下列選項中屬于商業(yè)銀行長期借款的有()

　　A發(fā)行次級金融債券

　　B證券回購

　　C發(fā)行普通金融債券

　　D同業(yè)拆借

　　E發(fā)行混合資本債券

　　7、銀行從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則包括()

　　A守法合規(guī)

　　B保守商業(yè)秘密與客戶隱私

　　C專業(yè)勝任

　　D誠實信用

　　E勤勉盡職

　　8、下列關(guān)于活期存款的表述，正確的有()

　　A每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息

　　B只能通過銀行柜面存取

　　C客戶可以隨時支取

　　D通常1元起存

　　E存款的計息起點為元

　　9、商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括()

　　A發(fā)放貸款

　　B辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)

　　C吸收公眾存款

　　D從事同業(yè)拆借

　　E發(fā)行金融債券

　　10、要約不可撤銷的情形有()。

　　A受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的，但未為履行合同做準(zhǔn)備

　　B要約人確定要約不可撤銷

　　C要約人確定了承諾期限

　　D撤銷要約的通知在要約達(dá)到受要約人之后

　　E撤銷要約的通知在受要約人發(fā)出承諾通知之后

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　　11、下列屬于非銀行金融機構(gòu)的有()

　　A農(nóng)村信用社

　　B企業(yè)集團財務(wù)公司

　　C信托公司

　　D金融租賃公司

　　E金融資產(chǎn)管理公司

　　12、下列監(jiān)督管理措施中，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，屬于銀監(jiān)會監(jiān)管措施的有()

　　A與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事進(jìn)行監(jiān)督管理談話

　　B要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定報送財務(wù)報表

　　C責(zé)令銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定如實披露風(fēng)險管理狀況

　　D進(jìn)入銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行檢查

　　E有權(quán)要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定報送由注冊會計師出具的審計報告

　　13、在貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)以下情形的，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定定停止貸款資金的發(fā)放和支付的有()

　　A不按合同約定支付貸款資金

　　B信用狀況明顯下降

　　C項目進(jìn)度滯后于資金使用進(jìn)度

　　D盈利能力下降

　　E違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付

　　14、下列關(guān)于商業(yè)銀行持有資本的主要作用的表述，正確的有()

　　A限制業(yè)務(wù)過度擴張

　　B吸收和消化損失

　　C維持市場信心

　　D發(fā)放員工工資

　　E為銀行提供融資

　　15、從支出角度來看，國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)由哪幾個部分構(gòu)成()

　　A進(jìn)口

　　B消費

　　C出口

　　D凈出口

　　E投資

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　　16、商業(yè)銀行違法吸收存款的，依法可能承擔(dān)的法律責(zé)任有()

　　A沒收違法所得

　　B破產(chǎn)

　　C罰款

　　D責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營許可證

　　E責(zé)令改正

　　17、關(guān)于流動性風(fēng)險管理的表述，正確的是()

　　A銀行應(yīng)加強融資渠道管理，積極維護與主要融資交易對手的關(guān)系，保持在市場上的適當(dāng)活躍程度

　　B銀行應(yīng)通過流動性風(fēng)險壓力測試分析其承受短期和中長期壓力情景的能力，以提高在流動性壓力情況履行其付義務(wù)的能力

　　C銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)其業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復(fù)雜程度、流動性風(fēng)險偏好和外部市場發(fā)展變化情況，設(shè)定流動性風(fēng)險限額

　　D銀行應(yīng)以其融資能力和風(fēng)險承受能力為基礎(chǔ)設(shè)定現(xiàn)金流期限錯配限額

　　E商業(yè)銀行要制定有效的流動性風(fēng)險應(yīng)急計劃，確保其可以應(yīng)對緊急情況下的流動性需求

　　18、一般而言，下列選項中可能導(dǎo)致利率上升的有()

　　A緊縮的貨幣政策

　　B經(jīng)濟處于衰退時期

　　C擴張的貨幣政策

　　D通貨膨脹

　　E經(jīng)濟處理快速增長時期

　　19、下列選項中，屬于信用風(fēng)險的有()

　　A某企業(yè)運用虛假良好信息蒙混過關(guān)，拿到銀行貸款5000萬元挪用炒房，后因虧損無法償還..

　　B某企業(yè)向銀行開立500萬美元信用證從事大豆貿(mào)易，因大豆價格大幅下降，企業(yè)現(xiàn)金流緊張..

　　C某日銀行營業(yè)結(jié)束，運鈔車接款時受到一伙蒙面黑衣人搶劫，200萬現(xiàn)金被搶

　　D某銀行由于美元持續(xù)貶值，致使所擁有的1億美元資產(chǎn)價值下跌

　　E某企業(yè)向銀行申請股票質(zhì)押貸款5億元，因股票價格大幅下跌，質(zhì)押股票價值已低于貸款余....

　　20、下列國際貿(mào)易業(yè)務(wù)中，屬于銀行針對出口商開展的服務(wù)的有()

　　A出口押匯

　　B打包放款

　　C提貨擔(dān)保

　　D國際保理

　　E福費廷

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　　21、要使用銀行授信額度的業(yè)務(wù)有()

　　A貸款

　　B信用證

　　C銀行保函

　　D支票

　　E銀行承兌匯票

　　22、商業(yè)銀行違法吸收存款的，依法可能承擔(dān)的法律責(zé)任有()

　　A沒收違法所得

　　B破產(chǎn)

　　C罰款

　　D責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營許可證

　　E責(zé)令改正

　　23、下列關(guān)于商業(yè)銀行持有資本的主要作用的表述，正確的有()

　　A限制業(yè)務(wù)過度擴張

　　B吸收和消化損失

　　C維持市場信心

　　D發(fā)放員工工資

　　24、下列關(guān)于商業(yè)銀行持有資本的主要作用的表述，正確的有()

　　A限制業(yè)務(wù)過度擴張

　　B吸收和消化損失

　　C維持市場信心

　　D發(fā)放員工工資

　　E為銀行提供融資

　　25、監(jiān)督管理措施中，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，屬于銀監(jiān)會監(jiān)管措施的有()

　　A與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事進(jìn)行監(jiān)督管理談話

　　B要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定報送財務(wù)報表

　　C責(zé)令銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定如實披露風(fēng)險管理狀況

　　D進(jìn)入銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行檢查

　　E有權(quán)要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定報送由注冊會計師出具的審計報告

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　　26、從支出角度來看，國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)由哪幾個部分構(gòu)成()

　　A進(jìn)口

　　B消費

　　C出口

　　D凈出口

　　E投資

　　27、以下關(guān)于流動性風(fēng)險管理的表述，正確的有()

　　A銀行應(yīng)加強融資渠道管理，積極維護與主要融資交易對手的關(guān)系，保持在市場上的適當(dāng)活躍程度

　　B銀行應(yīng)通過流動性風(fēng)險壓力測試分析其承受短期和中長期壓力情景的能力，以提高在流動性壓力情況下履行其支付義務(wù)的能力

　　C銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)其業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復(fù)雜程度、流動性風(fēng)險偏好和外部市場發(fā)展變化情況，設(shè)定流動性

　　D銀行應(yīng)以其融資能力和風(fēng)險承受能力為基礎(chǔ)設(shè)定現(xiàn)金流期限錯配限額

　　E商業(yè)銀行要制定有效的流動性風(fēng)險應(yīng)急計劃，確保其可以應(yīng)對緊急情況下的流動性需求。

　　28、要約不可撤銷的情形有()

　　A受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的，但未為履行合同做準(zhǔn)備

　　B要約人確定要約不可撤銷

　　C要約人確定了承諾期限

　　D撤銷要約的通知在要約達(dá)到受要約人之后

　　E撤銷要約的通知在受要約人發(fā)出承諾通知之后

　　29、下列關(guān)于活期存款的表述，正確的有()

　　A每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息

　　B只能通過銀行柜面存取

　　C客戶可以隨時支取

　　D通常1元起存

　　E存款的計息起點為元

　　30、下列選項中屬于商業(yè)銀行長期借款的有()

　　A發(fā)行次級金融債券

　　B證券回購

　　C發(fā)行普通金融債券

　　D同業(yè)拆借

　　E發(fā)行混合資本債券

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　　31、商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括()

　　A發(fā)放貸款

　　B辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)

　　C吸收公眾存款

　　D從事同業(yè)拆借

　　E發(fā)行金融債券

　　32、根據(jù)我國銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，下列選項中，可計入銀行二級資本的()

　　A符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備

　　B符合條件的優(yōu)先股

　　C符合條件的可轉(zhuǎn)債

　　D符合條件的次級債

　　E符合條件的普通股

　　33、下列關(guān)于銀行合規(guī)管理的說法，正確的有()

　　A合規(guī)管理部門應(yīng)制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃，實施合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程，開展員工的合規(guī)教育

　　B董事會和高級管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念，提高全體員工意識

　　C建立合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)，并配備充分和適當(dāng)?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當(dāng)?shù)募m正指導(dǎo)

　　E建立有利于合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度，主要包括：對管理人員合規(guī)績效的考核制度、有效的合規(guī)問責(zé)制、舉報制度

　　E董事會應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，高管層應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決

　　34、我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則包括()

　　A審慎性原則

　　B相匹配原則

　　C全覆蓋原則

　　D前瞻性原則

　　E制衡性原則

　　35、股份有限公司健全的公司治理組織機構(gòu)應(yīng)包括()

　　A股東大會

　　B公司經(jīng)理

　　C黨組織

　　D董事會

　　E監(jiān)事會

　　36、共同犯罪的成立條件有()

　　A必須有共同的犯罪故意

　　B必須有共同犯罪的行為

　　C必須二人以上

　　D必須有共同的犯罪程度

　　E必須有共同的犯罪手段

　　37、下列關(guān)于匯率變動對外匯儲備影響的表述，正確的有()

　　A從對外匯儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率上升，外匯儲備的實際價值增加

　　B從對外匯儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率上升，外匯儲備的實際價值減少

　　C從外匯儲備的增量來看，如果本幣貶值，將刺激進(jìn)口，不利于增加外匯儲備

　　D從對外儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率下跌，外匯儲備的實際價值增加

　　E從外匯儲備的增量來看，如果本幣貶值，將刺激出口，有利于增加外匯儲備

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