編輯推薦：2021年10月初級銀行從業(yè)資格各科目考試真題及答案解析匯總

2021年10月初級銀行從業(yè)資格《個人理財》考試真題及答案

注意：2021年下半年銀行從業(yè)資格考試已結(jié)束，本次真題來源于網(wǎng)友反饋，初級銀行從業(yè)資格考試從題庫中抽題組卷，每個人考的不一定一樣，環(huán)球網(wǎng)校提供的真題僅供參考。后續(xù)也會不斷為大家更新，持續(xù)關注，有新試題答案，會及時更新完整版，需要下載pdf版文檔，可見文末說明。

一、單選題

1、一般而言，股指基金屬于()

A、主動型基金

B、成長型基金

C、被動型基金

D、平衡性基金

答案：C

解析：依據(jù)投資理念不同，基金可以分為主動型基金和被動型基金。主動型基金是通過主動管理，力求取得超越基金組合表現(xiàn)的基金；被動型基金—般不主動尋求超越市場的表現(xiàn)，—般選取特定指數(shù)作為跟蹤對象，以復制跟蹤對象的表現(xiàn)，因此，被動型基金通常被稱為指數(shù)基金。

2、某增長型永續(xù)年金明年將分紅1.30元，并將以5%的速度持續(xù)增長，年貼現(xiàn)率為10%，那么該年金的現(xiàn)值是()元。(取近似數(shù)值)

A、30

B、20

C、26

D、23

答案：C

解析：PV=C/(r-g)=1.3/5%=26

3、使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率，則對其稱謂正確的是()。

A.內(nèi)部報酬率

B.內(nèi)部收益率

C.凈現(xiàn)值率

D.內(nèi)部回購率(IRR)

答案：D

解析：內(nèi)部回報率IRR)，又稱內(nèi)部報酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率。即當某項目的r為IRR時，該項目不虧也不賺，此時的r表示貼現(xiàn)率，也就是項目成本，通常是貸款利率，故本題選D。

4、根據(jù)客戶分類與需求分析方法，下列選項中，不屬于客戶的風險態(tài)度分類的是()。

A.風險偏好型

B.風險厭惡型

C.風險中立型

D.風險成長型

答案：D

解析：我們可以按照客戶對風險的態(tài)度把客戶劃分為風險厭惡型、風險偏好型及風險中立型三類，故本題選D。

5、個人生命周期()階段的理財任務主要是妥善管理好積累的財富，積極調(diào)整投資組合，降低投資組合風險，以保守穩(wěn)健型投資為主，使資產(chǎn)得以保值增值。

A、穩(wěn)定期

B、維持期

C、建立期

D、高峰期

答案：D

解析：高峰期：在我國，通常男性60歲退休，女性55歲退休。這時，房貸等中長期債務已還清，子女一般也已經(jīng)步入社會開始獨立，因此，這個時期基本上沒有大額支出，也沒有債務負擔，財富積累到了最高峰，為未來的生活奠定一定的基礎。在此階段，個人的主要理財任務是妥善管理好積累的財富，主動調(diào)整投資組合，低投資風險，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當比例的進取型投資，多配置基金、債券、儲蓄、銀行固定收益理財產(chǎn)品，以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值。

6、風險承受能力較低的特點會出現(xiàn)在家庭生命周期的()階段，一般建議投資組合中增加()的比重。

A.家庭成熟期，股票等風險資產(chǎn)

B.家庭衰老期，債券等安全性較高的資產(chǎn)

C.家庭成長期，股票等風險資產(chǎn)

D.家庭形成期，債券等安全性較高的資產(chǎn)

答案：B

解析：養(yǎng)老護理和資產(chǎn)傳承是衰老期的核心目標，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少。因此，該階段建議進—步提升資產(chǎn)安全性，將80%以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品，同時購買長期護理類保險，故本題選B。

7、下列關于生命周期理論的表述，正確的是()

A、家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段

B、金融理財師在為客戶設計產(chǎn)品組合時，無須考慮個人生命周期因素

C、當處于不同家庭生命周期時，個人的風險承受能力不同

D、個人生命周期與家庭的生命周期聯(lián)系度不大

答案：C

解析：家庭生命周期分為：形成期、成長期、家庭成熟期、家庭衰退期四個階段。客戶理財需求同家庭生命周期息息相關，理財師要根據(jù)客戶家庭生命周期的不同階段，結(jié)合其風險承受能力及風險主觀承受意愿，將產(chǎn)品或產(chǎn)品組合的流動性、收益性與安全性同客戶需求相匹配，最終形成合理、可行的理財方案，并對方案進行定期檢視、適當調(diào)整，保證客戶的資產(chǎn)安全和理財目標順利實現(xiàn)。

二、多選題

1、一般而言，風險偏好屬于保守型的客戶往往會選擇()等產(chǎn)品。

A.投資連結(jié)險

B.貨幣型基金上

C.股票型基金

D.存款

E.保本型理財產(chǎn)品

答案：BDE

解析：保守型客戶往往對于投資風險的承受能力很低，選擇—項產(chǎn)品或投資工具首要考慮是否能夠保本，然后才考慮追求收益。因此，這類客戶往往選擇國債、存款、保本型理財產(chǎn)品、貨幣與債券基金等低風險、低收益的產(chǎn)品。

2、根據(jù)生命周期理論，個人生命周期階段包括()

A、萌芽期

B、高峰期

C、退休期

D、探索期

E、成長期

答案：BCD

解析：比照家庭生命周期，可以按年齡層把個人生命周期分為六個階段：探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高峰；期、退休期。

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