編輯推薦：歷年初級銀行從業(yè)資格各科目考試真題及答案解析匯總

2020年10月初級銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》考試真題及答案

1、商業(yè)銀行內部控制的目標包括()。

A.確保資產負債業(yè)務快速發(fā)展

B.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的全面實施和充分實現(xiàn)

C.確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

D.確保商業(yè)銀行風險管理的有效性

E.確保業(yè)務記錄，財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整

參考答案：BCDE

參考解析：商業(yè)銀行內部控制的目標包括四個方面，即保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的實現(xiàn)；保證商業(yè)銀行風險管理的有效性；保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。

2、下列關于商業(yè)銀行風險管理“三道防線”的表述，正確的是(　　)。

A.“三道防線”是根據商業(yè)銀行內部限責進行的劃分，同一個部門同時承擔不同防線的責任

B.風險管理部門作為風險管理的第二道防線，對管理和控制其經營活動的風險負有首要，直接的責任

C.風險管理部門戶風險管理的第二通擴線，重點發(fā)揮對風險系統(tǒng)性、規(guī)范化管理的責任

D.前天客戶、交易等業(yè)務團隊是風險管理的第一道防線、負責識別、評估、稀釋和監(jiān)控各自業(yè)務領域的風險

E.審計部門作為第三道防線，要履行好監(jiān)督評價等職責

參考答案：CDE

參考解析：A.“三道防線”是指在商業(yè)銀行內部形成的在風險管理方面承擔不同職責的三個團隊(或部門)，即業(yè)務團隊、風險管理團隊和內部審計團隊。B.風險管理團隊是風險管理的“第二道防線”，主要職能包括建立銀行的風險政策制度體系，對各個業(yè)務單元的風險管理提供專業(yè)咨詢和指導，并通過風險偏好和限額等方式，監(jiān)控、評估和管理全行風險，有效防止系統(tǒng)性風險的發(fā)生。內部審計團隊作為風險管理的“第三道防線”.

3、下列屬于貨幣職能的有()。

A.保值手段

B.支付手段

C.流通手段

D.價值尺度

E.貯藏手段

參考答案：BCDE

參考解析：隨著國際貿易的發(fā)展，貨幣超越國界，在世界市場上發(fā)揮一般等價物作用，從而在國際范圍內發(fā)揮價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段的職能，即世界貨幣職能。

4、信托與委托的區(qū)別有(　　)。

A.期限的穩(wěn)定性不同

B.成立的條件不同

C.財產所有權變化不同

D.權限不同

E.名義不同

參考答案：ABCDE

參考解析：(1)當事人數(shù)量不同。(2)財產所有權變化不同。(3)成立的條件不同。(4)名義不同。(5)權限不同。(6)期限的穩(wěn)定性不同。

5、利率水平變動會影響匯率波動，當一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時，對匯率的影響包括().

A.會引起對外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值

B.會引起資本從本國流出，外匯升值，本幣貶值

C.會引起對本國貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值

D.會引起資本流出，使本幣升值，外匯貶值

E.會引起資本流入，使本幣升值，外匯貶值

參考答案：CE

參考解析：當一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時，會引起資本流入，由此對本國貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值。

2021年6月初級銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》考試真題及答案

1、從銀行管理者的角度看，經濟資本主要用于衡量銀行的()。

A.極端損失

B.非預期損失

C.平均損失

D.預期損失

答案：B

2、與一般信用證相比，備用信用證的特點在于()。

A.開證行不同

B.開證行所承擔的付款責任不同

C.開證申請人不同

D.受益人不同

答案：B

3、下列關于銀行金融創(chuàng)新過程中客戶利益保護的說法，錯誤的是()。

A.銀行應對客戶的投資損失予以全額賠付

B.銀行應履行必要的保密義務，妥善保管客戶信息

C.銀行應及時、高效處理客戶投訴

D銀行應向客戶準確，公平地披露產品信息

答案：A

4.下列行為沒有破壞金融管理秩序的是()。

A.銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明

B.銀行根據客戶的指示，運用客戶資金進行債券投資

C.收買他人信用卡信息資料

D.某公司根據自身資金需要，吸收社會公眾存款

答案：B

5.下列不屬于《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的“關系人”的是()。

A.商業(yè)銀行董事

B.商業(yè)銀行會計人員

C.商業(yè)銀行信貸人員近親屬

D.商業(yè)銀行監(jiān)事?lián)胃呒壒芾砺殑盏墓?/p>

答案：B

6、法定的公司成立日期是

A.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期

B.股東大會召開日期

C.公司發(fā)起人繳足資本的日期

D符合公司設立條件的日期

答案：A

7、根據第三版巴塞爾協(xié)議的資本要求，商業(yè)銀行一級資本充足率應不低于()。

A.6%

B.4.5%

C.2%

D.3%

答案：A

8.合同生效是指()。

A.合同履行完畢

B.合同雙方當事人按照約定履行義務

C.已經成立的合同具有法律約束力

D.合同訂立過程的結束

答案：C

9、通貨膨脹對金融秩序和經濟、社會穩(wěn)定的影響主要包括()。

A.會引起居民擠提存款，用于搶購商品

B.會引起社會各階層的利益分配不公而激化社會矛盾

C.會導致政府威信下降，政局不穩(wěn)定

D.會使社會公眾失去對本國紙幣的信心

E.會引起過度的投機，導致經濟紊亂

答案：A，B，C，D，E

10、下列對回購市場的表述中，正確的有()。

A.回購市場屬于短期融資的市場

B.以回購方式融資其實是一種信用貸款

C.債券回購以大宗交易為主

D.在回購交易中，交易雙方是以短期融資為目的，其期限通常在一年以上

E.債券回購是金融機構之間的資金的融通

答案：A，C，E

2021年10月初級銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》考試真題及答案

1.甲因重大誤解與乙簽訂了買賣合同。該合同()。

A.有效

B.可撤銷

C.無效

D.不生效

【答案】B

【解析】《中華人民共和國民法典》第一百四十七條規(guī)定，基于重大誤解實施的民事法律行為，行為人有權請求人民法院或者仲裁機構予以撤銷。故甲因重大誤解與乙簽訂的買賣合同屬于可撤銷合同。

2.下列不屬于訴訟時效中斷情形的是()。

A.不可抗力

B.權利人向義務人提出履行請求

C.權利人提起訴訟或者申請仲裁

D.義務人同意履行義務

【答案】A

【解析】《中華人民共和國民法典》第一百九十五條規(guī)定，有下列情形之一的，訴訟時效中斷，從中斷、有關程序終結時起，訴訟時效期間重新計算：(1)權利人向義務人提出履行請求。(2)義務人同意履行義務。(3)權利人提起訴訟或者申請仲裁。(4)與提起訴訟或者申請仲裁具有同等效力的其他情形。

3.目前，國際上主流商業(yè)銀行的風險績效評價方法主要有()。

A.杜邦財務分析體系

B.經濟增加值

C.平衡計分卡

D.風險調整后的凈收益

E.風險調整后的資本回報率

【答案】BE

【解析】目前，國際上主流商業(yè)銀行的風險績效評價方法主要有經濟增加值和風險調整后的資本回報率。

4.以下關于流動性風險管理的表述，正確的有()。

A.銀行應以其融資能力和風險承受能力為基礎設定現(xiàn)金流期限錯配限額

B.銀行應加強融資渠道管理，積極維護與主要融資交易對手的關系，保持在市場上的適當活躍程度

C.商業(yè)銀行要保持充足的流動性、避免出現(xiàn)流動性危機，關鍵是要提高資本充足率水平

D.銀行應當根據其業(yè)務規(guī)模、性質、復雜程度、流動性風險偏好和外部市場發(fā)展變化情況，設定流動性風險限額

E.銀行應通過流動性風險壓力測試分析其承受短期和中長期壓力情景的能力，以提高在流動性壓力情況下履行其支付義務的能力

【答案】ABDE

【解析】流動性風險是一類比較特別的風險，當銀行發(fā)生流動性危機事件時，即使銀行具有較為充足的資本，仍然有可能因為流動性問題而破產。在解決流動性問題時，更需要的是現(xiàn)金流入，而銀行獲取資金的能力取決于銀行總體的資產負債情況、銀行在市場中的頭寸和市場環(huán)境。因此，從銀行業(yè)目前的普遍做法來看，較少對流動性風險計提資本要求，而更多的是要求銀行具備完善的流動性管理體系和措施。

5.當事人對保證方式沒有約定或約定不明確的，按照一般保證承擔責任。()

A.正確

B.錯誤

【答案】A

【解析】《中華人民共和國民法典》第六百八十六條規(guī)定，保證的方式包括一般保證和連帶責任保證。當事人在保證合同中對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照一般保證承擔保證責任。

6、根據第三版巴塞爾協(xié)議的資本要求，商業(yè)銀行一級資本充足率應不低于()

A.6%

B.4.5%

C.2%

D.3%

答案：A

解析：

7、下列關于合同無效的表述，正確的是()

A.合同部分無效，不影響其他部分效力

B.有過錯一方不需承擔締約過失責任

C.合同無效自判定無效起無效

D.合同部分無效，整體無效

答案：A

解析：無效的合同自始沒有法律約束力。合同部分無效，不影響其他部分效力。法人的法定代表人或者非法人組織的負責人超越權限訂立的合同，除相對人知道或者應當知道其超越權限外，該代表行為有效，訂立的合同對法人或者非法人組織發(fā)生效力。當事人超越經營范圍訂立的合同的效力，應當依照《民法典》有關規(guī)定確定，不得僅以超越經營范圍確認合同無效。合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財產，應當予以返還；不能返還或者沒有必要返還的，應當折價補償。有過錯的一方應當賠償對方因此所受到的損失，雙方都有過錯的，應當各自承擔相應的責任。

8、金融市場價格信息有很多以下不屬于金融市場價格信息的是()

A.利率

B.匯率

C.日用消費品價格

D.股市行情

答案：C

解析：金融市場具有決定利率、匯率、證券價格等重要價格信號的功能，并通過調節(jié)價格引導資源配置。

9、下列選項中，屬于第三版巴塞爾資本協(xié)議提出的流動性風險量化監(jiān)管指標的有()

A.撥貸比

B.流動性覆蓋率

C.存貸比

D.流動性比率

E.凈穩(wěn)定融資比率

答案：BE

解析：第三版巴賽爾資本協(xié)議提出了兩個流動性量化監(jiān)管指標流動性覆蓋率(LCR)，用于衡量在短期壓力情景下(30日內)單個銀行的流動性狀況；凈穩(wěn)定融資比率(NSFR)，用于度量中長期內銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產業(yè)務的發(fā)展。在正常情況下，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于100%。

10、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱的銀行業(yè)金融機構包括()

A、中國農業(yè)發(fā)展銀行

B、城市信用合作社

C、農村信用合作社

D、商業(yè)銀行

E、中國進出口銀行

答案：ABCDE

解析：(一)開發(fā)性金融機構和政策性銀行：我國開發(fā)性金融機構是國家開發(fā)銀行，政策性銀行包括中國進出口銀行中國農業(yè)發(fā)展銀行，均直屬國務院領導。(二)商業(yè)銀行：商業(yè)銀行包括大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農村中小金融機構、中國郵政儲蓄銀行、外資銀行。(三)其他銀行業(yè)金融機構：由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責監(jiān)管的其他銀行業(yè)金融機構包括金融資產管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、貸款公司和消費金融公司等。

3、下列選項中，屬于信用風險的包括()

A.某企業(yè)向銀行申請股票質押貸款5億元，因股票價格大幅下跌，質押股票價值已低于貸款余額

B.某日銀行營業(yè)結束，運鈔車接款時受到一伙蒙面黑衣人搶劫，200萬現(xiàn)金被拾

C.某企業(yè)運用虛假良好信息蒙混過關，拿到銀行貸款5000萬元挪用就炒房，后因虧損無法償還銀行貸款

D.某企業(yè)向銀行開立500萬元信用證從事大豆貿易，因大豆價格大幅下降.企業(yè)現(xiàn)金流緊張，信用證出現(xiàn)墊款

E.某銀行由于美元持續(xù)貶值，致使所擁有的1億美元資產下跌

答案：ACD

解析："某銀行由于美元持續(xù)貶值，致使所擁有的1億美元資產下跌"屬于市場風險；"某日銀行營業(yè)結束，運鈔車接款時受到—伙蒙面黑衣人搶劫，200萬現(xiàn)金被搶"屬于操作風險。

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